北京銀行業(yè)特在哪里

　　訪北京銀監(jiān)局局長樓文龍

　　The distinction of banks in Beijing

　　A interview with Lou Wenlong,Director of Beijing Bureau of

　　China Banking Regulatory Commission

　　文/本刊記者 何 諧 攝影／楊 迪

　　為了在接受本刊記者采訪時提供最新最準確的數(shù)據(jù)和情況，北京銀監(jiān)局局長樓文龍專門到基層作了調研。他說，你是《當代金融家》雜志社的副主編，你親自來采訪，是在給你的編輯記者作出榜樣。那么，我作為局長，我要保證自己介紹的每一個數(shù)據(jù)和情況都比較準確，言之有物，我也是在給我的部下作出榜樣。久聞樓文龍局長是個完美主義者，他對每一件事情都是那么認真，那么一絲不茍，果然如此。

　　《當代金融家》：從實體經濟看，北京總部基地多；從虛擬經濟看，北京的銀行總部也多。那么，在當前特殊的時期，北京的銀行業(yè)呈現(xiàn)出哪些主要特點呢？

　　樓文龍：簡單地說，北京銀行業(yè)有五個特點。第一，北京的銀行資產總量大。全國的銀行資產總量是75萬億元左右，北京是7.5萬億元左右，占全國銀行業(yè)資產總額的1/10強，比上海、江蘇、浙江等金融發(fā)達地區(qū)高出約1/3左右。這個量是很大的?？偭看髱硪粋€什么問題呢？就是北京今年貸款的增加量也大。北京是在盤子比較大的基礎上有了新的增加，目前貸款余額為31000億左右，比去年同期增加了6000多億，同比增幅近30%。資產和貸款規(guī)模在較大基數(shù)基礎上大幅增長，充分展現(xiàn)了北京銀行業(yè)機構支持首都經濟發(fā)展的積極態(tài)度和主動出擊之成效。

　　第二，銀行業(yè)支持總部經濟力度大?？偛拷洕潜本┙洕囊淮筇厣?。今年我們有一個初步統(tǒng)計，北京有關總部經濟的關聯(lián)群體有800多家。目前北京銀行業(yè)對800多家大客戶、大集團公司貸款余額為19000億左右。這是個什么概念呢？約占北京地區(qū)貸款總量的60%，總部經濟的貸款比年初增加了3000多億元，相當于北京今年新增貸款的50%，可見北京銀行業(yè)支持總部經濟的力度之大。

　　第三，北京銀行業(yè)風險處于較低水平。北京銀行業(yè)風險控制與不良貸款控制比較好，不良貸款在7月末為350億，北京總的貸款有31000多億，不良率是多少呢？百分之一點零幾，全國平均是百分之三點幾，北京比全國低2.5個百分點，比年初下降0.3個百分點。

　　第四，撥備水平迅速提高。為有效應對金融危機的影響，北京銀行業(yè)機構未雨綢繆，迅速提高了撥備水平。截至2009年7月末，銀行業(yè)機構撥備覆蓋率接近140%，比年初提高20多個百分點，比去年同期提高76個百分點，這是今年以來的一大進步，它使北京銀行業(yè)的風險抵補能力有明顯提升。

　　第五，盈利相對平穩(wěn)。在貸款基準利率連續(xù)下降、利差收窄等重大不利因素影響下，北京銀行業(yè)機構通過加強管理，拓寬收入來源渠道，如加大中間業(yè)務收入，截至2009年7月末，中間業(yè)務收入接近90億元，同比增加近5億元；中間業(yè)務收入率接近15%，同比上升近2個百分點，北京銀行業(yè)機構盈利水平保持相對平穩(wěn)。今年前7個月，北京銀行業(yè)機構共實現(xiàn)利潤近330億元。而同期，國外的銀行尤其是美國部分銀行還處在虧損或面臨倒閉的狀態(tài)，我們的銀行基本上都是盈利的。

　　《當代金融家》：從您的介紹中我感覺到，北京銀行業(yè)的格局是圍繞總部經濟來打造的，請您再介紹一下這方面的情況。

　　樓文龍：北京是國家政治中心，也是總行中心，發(fā)展總部經濟的條件比較有利。北京的銀行業(yè)怎么為總部經濟發(fā)展做好配套服務呢？怎樣圍繞總部經濟打造北京銀行的新格局呢？

　　我認為，一是要加快構筑符合總部經濟要求的金融支持平臺。比如，支持符合條件的中外資銀行業(yè)機構在京設立法人機構、分支機構和運營中心，依照行政審批權限適當放寬商業(yè)銀行新設分支機構的期限限制，支持條件成熟的本市大型企業(yè)集團設立財務公司，支持以銀行為主設立消費金融公司試點，為首都總部經濟和本地企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質金融服務。

　　二是北京的商業(yè)銀行要緊盯大客戶，做好各種配套服務，比如咨詢服務、投資顧問、債券發(fā)行代理、票據(jù)業(yè)務、保理業(yè)務等，像大客戶的顧問一樣做好服務。銀行的業(yè)務品種要細化，要符合大客戶經濟交易流程的實際需要。當然要注意，既要雙贏多贏，又不能僅僅吃些利差、收收費等做簡單服務，還要防止做著做著就打起擦邊球了，忘卻了服務功能的深化。

　　三是機構的布局、機構專業(yè)化的種類也要適應總部經濟的需要。不能一家銀行什么都要做，所有銀行都同質競爭。銀行要有差異化，比方說哪些方面這家銀行比較專業(yè)，哪些方面那家銀行有優(yōu)勢，形成各自的特色?？偛拷洕灰欢ㄈ慷己艽螅偛恳灿写笥行?，有一些總部還處在成長期，在差異化服務中，大銀行和大的總部匹配，中型銀行和中型總部匹配，小銀行和小型總部匹配。同時，在金融人才方面，銀行要有實業(yè)方面的專業(yè)化人才。比方說銀行為電力、地產等大客戶服務，一定要有電力、地產人才，像項目經理一樣，要具備項目經理的能力，這個行業(yè)產能怎么樣，周期要多長時間，投入以后的效益回報跟貸款周期是不是匹配，盈利能力能不能實現(xiàn)，交易的渠道、市場的環(huán)境等方面，都要懂行。

　　北京總部經濟體現(xiàn)在金融領域，目前是以銀行為主，下一步金融市場還應繼續(xù)配套，包括產業(yè)要素市場，期貨、股權交易等，都應發(fā)展起來。

　　《當代金融家》：在流動性管理上，北京的情況如何？有什么樣的難度？

　　樓文龍：北京的流動性管理比其他地方要好。為什么呢？因為北京的存款多，貸款少，存貸比低。因為北京是首都，又是總部經濟發(fā)達之地，各總部的錢都存在北京的大銀行。北京總部的融資能力、銀行業(yè)同業(yè)的融通能力比較強。當然也不排除個別的銀行，比如說存貸比雖沒有超過75%，或者沒有超過70%，但受到不良貸款原因的重大聲譽影響，或者在同業(yè)拆借當中，受到哪家銀行系統(tǒng)性的重大影響，及其他特殊的情況下會有些問題。

　　但是，北京的銀行業(yè)監(jiān)管效果還是明顯的，在中國銀監(jiān)會的領導下，今年采取了很多措施，一個是要控制銀行的經營擴張度，不能什么都投資，什么都增長，要量力而行，增長不是不好，但是一定要科學、合理。怎么看是否科學呢？第一，資本的杠桿倍數(shù)要符合國際慣例。第二，要有較合適的存貸比。第三，貸款要有較高的質量。這幾個是基本前提。在北京來講，除個別銀行外，其他各銀行在這些方面做得還是非常到位的。北京的一些小銀行，除了遵守銀監(jiān)會的要求外，銀行自身的風險意識也在提高，銀行的擴張度不像以前了，現(xiàn)在叫理性的回歸。因為銀行知道，這批貸款客戶是好的，可以集中精力去貸，但是我的承受量究竟怎么樣，還需要審慎。

　　另外，還有一些監(jiān)管指令性指標以及集中度等問題，我認為不能太集中了，太集中在某個企業(yè)，這個企業(yè)萬一市場的某個方面出了問題，銀行的流動性就受影響。所以，銀行對監(jiān)管政策的理解還是比較認同的。在流動性方面，如果大的背景不發(fā)生特殊變化，在北京地區(qū)應該還是比較好的，但是未來一兩年這個問題要引起關注。

　　《當代金融家》：北京的外資銀行機構比較多，那么，中外資銀行的競爭情況是怎么樣的？

　　樓文龍：經過危機的考驗，更顯出了中國銀行業(yè)的競爭能力。那么，中國銀行業(yè)的競爭能力源自哪里呢？我認為，第一，風險管控與創(chuàng)新的程度比較匹配，中資銀行是按風險控制程度來考慮創(chuàng)新，不搞過度創(chuàng)新，在銀行的監(jiān)管上，銀監(jiān)會也好，中國人民銀行也好，政府也好，都堅持這一原則，這最關鍵。

　　第二，危機教育了銀行高管團隊在經營中的審慎思維。銀行原來多是擴張的觀點，那時考慮的是增設機構、擴大規(guī)模，現(xiàn)在銀行高管知道了，寧可機構少一點，也要守住風險控制這一基本的底線。

　　第三，操作與研究類人才，不管你是從國外回來的，還是國內培養(yǎng)的，這支隊伍現(xiàn)在中資銀行不亞于外資銀行。金融人才有的從外資銀行跳到中資銀行，有的從中資銀行跳到外資銀行，現(xiàn)在共融了，共融就意味著基礎素質一樣了，說明我們的人才跟上來了。

　　第四，政策與經濟環(huán)境，國內的經濟環(huán)境比美國、歐洲經濟帶等受到金融危機重創(chuàng)的國家和地區(qū)要好一點。因為銀行業(yè)有一個傳承與傳統(tǒng)度的問題，企業(yè)與銀行有長期的合作關系。外資銀行剛進來，摸不著頭腦，客戶的忠誠度還遠遠不夠。經濟危機之后，外資銀行擔憂國內企業(yè)受到影響，信貸收緊，顧慮比較多。這樣使中資銀行有更多的機會與企業(yè)建立良好關系。

　　第五，來自于我國與國際慣例的接軌，我國在監(jiān)管審慎指標上與國際接軌，在資本充足率上，銀監(jiān)會要求良好銀行要達到12%以上，巴塞爾協(xié)議要求達到8%，我國平均都在10%左右了。雖然內地與香港相比還有差距，但是我國的銀行業(yè)資本充足率比以前大大提高了，與改革開放之前更不一樣了，銀監(jiān)會成立前跟成立后也不一樣了，所以我覺得通過與國際慣例的接軌，國際審慎監(jiān)管標準的實施，我國銀行業(yè)的競爭力有很大提高，在中外資銀行競爭方面，中資銀行的勢頭越來越好。

　　但是，在世界市場上，中資銀行的競爭力還是弱的，比如工商銀行，市值排全球第一，但是機構網(wǎng)點布局，和花旗、匯豐這些傳統(tǒng)的老牌銀行還有距離，在零售業(yè)務，管理條線方面，我國的銀行也還有差距，我國的銀行在國外經營得很好的也不是太多?？傊瑥哪壳盃顩r看，從國內比較，中資銀行有優(yōu)勢，從國際比較，我國銀行業(yè)的競爭力還很不足。

　　《當代金融家》：以中關村為代表的高科技產業(yè)是北京經濟的另一大特色，那么，北京銀行業(yè)如何支持科技創(chuàng)新？

　　樓文龍：今年以來，北京銀監(jiān)局推動銀行業(yè)機構，以中關村科技園區(qū)建設國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為契機，加大對自主創(chuàng)新的支持力度，已取得初步進展。

　　一是從政策上，支持一些銀行機構到中關村、到小區(qū)聚集的地方設專營機構，充分調動北京銀行業(yè)機構支持自主創(chuàng)新的積極性。銀監(jiān)局制定下發(fā)了《關于促進轄內銀行業(yè)機構大力支持中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設的指導意見》、《關于轄內中資商業(yè)銀行分支機構部分市場準入政策的調整意見(試行)》，對符合條件的轄內中資商業(yè)銀行在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)(含海淀園等“一區(qū)十園”)新設中小企業(yè)服務專營支行實行“綠色通道”審批；支持轄內中資商業(yè)銀行在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建立服務中小企業(yè)的信貸中心、專營機構、事業(yè)部等信貸服務機構，并支持科技專家或科技型管理人才在上述機構擔任相應的高管職務。對此，中資銀行反應積極?，F(xiàn)在北京銀行、華夏銀行、交行北京分行，都在中關村設立了科技性中小企業(yè)特色支行。

　　二是從創(chuàng)新上，鼓勵轄內銀行業(yè)機構在風險可控前提下，對業(yè)務流程和擔保方面進行適當調整和改造，將科技金融服務的新模式、新流程、新業(yè)務、新產品在中關村科技示范區(qū)先行先試。有關政策措施，市場反應良好。如，在北京銀監(jiān)局與中關村科技園區(qū)管理委員會、人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺《關于擴大中關村信用貸款試點的意見》后的1個月時間，據(jù)不完全統(tǒng)計，已有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款，授信審批額度17.3億元，實際發(fā)放7.8億元。

　　三是從力度上，引導轄內銀行業(yè)機構加大對高新技術產業(yè)的信貸支持。截至7月末，北京轄內中資銀行機構向信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)等高科技行業(yè)的貸款余額近1000億元。同時，鼓勵商業(yè)銀行探索利用銀信合作平臺緩解中小企業(yè)“融資難”問題。如，針對北京德青源農業(yè)科技股份有限公司在2008年末受經濟下行等因素影響導致財務狀況惡化問題，北京銀行學習借鑒泰隆銀行、臺州銀行等兄弟銀行的經驗，摸清企業(yè)的真實盈利能力和發(fā)展前景后，認為企業(yè)基本面良好，困難是暫時的，而及時給予該企業(yè)貸款300萬元，使其順利突破了初創(chuàng)期融資“瓶頸”。截至7月末，北京轄內中資銀行中小企業(yè)貸款余額超過5500億元，同比增長將近25%。

　　《當代金融家》：為應對全球金融危機和經濟危機對中國的影響，國家提出了“保增長”的總要求，那么，北京銀行業(yè)在“保”首都經濟增長方面有哪些舉措？

　　樓文龍： 第一，立足國家產業(yè)政策，運用信貸杠桿促進經濟結構調整，推動北京銀行業(yè)機構重點支持國家戰(zhàn)略性重大工程項目，為經濟長期可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎。如，北京銀行業(yè)機構通過銀團貸款等方式有效支持了南水北調等國家重點項目。截至7月末，北京轄內中資銀行業(yè)機構對15個國家宏觀調控鼓勵類行業(yè)的貸款余額超過1.6萬億，占中資銀行全部貸款余額的比重超過60%，同比增加4000多億元；其中政府重大工程項目新投放貸款超過2200億元，同比增加1000多億元。

　　第二，支持骨干企業(yè)實施并購重組。這是應對經濟危機的一個好辦法，也是一個潮流。中國要保增長、保就業(yè)、保勞動民生，如果倒閉一個大企業(yè)問題就大了。上半年為支持并購重組，北京的銀行業(yè)放貸250億元，同比增長50億元左右，另外，企業(yè)技術改造也放貸320億元。如，國開行企業(yè)局給亞洲最大的風電運營商某集團提供了大額信貸資金，支持其進一步提高專業(yè)化程度。

　　第三，助推北京市完善基礎設施，改善環(huán)境，提升城市綜合競爭優(yōu)勢。如，為配合北京市政府落實國家宏觀調控政策，支持首都經濟發(fā)展和城市建設，北京轄內各銀行業(yè)機構今年前7個月新發(fā)放土地儲備貸款約950億元，同比增長28.9倍。再如，截至7月末，北京轄內中資銀行機構投向水利、環(huán)境、電力和交通業(yè)的貸款余額高達7100多億元。其中，向北京市交通、生態(tài)環(huán)境、現(xiàn)代產業(yè)等領域的35個重點建設項目，累計新發(fā)放貸款近1100億元。

　　第四，引領北京銀行業(yè)機構科學把握“有保有壓”政策。如，上半年交通銀行北京分行嚴格執(zhí)行貸款“三查”，退出不符合國家產業(yè)政策規(guī)定的項目和企業(yè)貸款20多億元。同時，督促信貸資金進入實體經濟，發(fā)揮對經濟增長點的支持作用。