網(wǎng)貸天眼田維贏：打造P2P“安全套” 獲盛大投資

網(wǎng)貸天眼CEO田維贏，80后創(chuàng)業(yè)者。2010年8月加入百度視頻前端技術(shù)團隊，2012年4月在融360成立初期加入，涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。起初，田維贏基于個人興趣投資網(wǎng)貸，慢慢地有了創(chuàng)業(yè)的想法。2013年10月，他和老候(網(wǎng)貸天眼最早的創(chuàng)始人)一起做起了網(wǎng)貸第三方資訊社區(qū)和數(shù)據(jù)平臺——網(wǎng)貸天眼。同年，獲得盛大資本的天使投資。

田維贏介紹，網(wǎng)貸天眼做信息整合，投資工具和大數(shù)據(jù)挖掘，為的是更好服務P2P投資人，優(yōu)化P2P行業(yè)，打造P2P行業(yè)的“安全套”。

口述：網(wǎng)貸天眼CEO田維贏

整理：《創(chuàng)業(yè)家》雜志&i黑馬網(wǎng)記者王赫

創(chuàng)始人--互聯(lián)網(wǎng)金融的早期試水者

我本身一直是做互聯(lián)網(wǎng)的。2010年，我剛畢業(yè)沒多久在百度工作，開始資P2P。第一次投P2P是2011年，當時是剛剛了解P2P，對借貸了解不是那么深，抱著一個玩的心態(tài)，覺得這個東西好像跟投資一樣，就自己去投P2P。一段時間后，發(fā)現(xiàn)自己的錢基本沒有拿回來。2012年加入融360的初創(chuàng)團隊做技術(shù)，在融360接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融，開始了解線下金融，借貸關(guān)系等等。2012年投資網(wǎng)貸后，開始研究P2P網(wǎng)貸的模式。

2012年4月份，我認識老侯，跟他了解到P2P應該怎么去投資。老候是網(wǎng)貸天眼的最早的創(chuàng)始人，他在網(wǎng)貸天眼做了很多數(shù)據(jù)方面的東西，有平臺數(shù)據(jù)的來源、壞賬、成交額等等。2012年P(guān)2P平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，我們統(tǒng)計有一百多家。

P2P行業(yè)的戰(zhàn)國時代

2011年起來的平臺基本上處于虧損的狀態(tài)，有一些創(chuàng)業(yè)者不懂互聯(lián)網(wǎng)、也不懂金融，他們唯一看到這個市場肯定很大，自己都往這方面沖。這批人是真正想做P2P的，因為他屬于嘗鮮的人。第一年行業(yè)不是很好，可能虧了很多錢。虧損的主要原因是壞賬造成的，錢放出去了、沒人還。2011年末，很多平臺會考慮一個問題，到底該怎么盈利，怎么做風控和催收。當時出了兩個明星公司，一個就翼龍貸、把風控做得特別好，有一些加盟店，用傳統(tǒng)的金融做風控，到了2012年初期，它開始慢慢盈利了。另一個是微貸，找到一個方式做車貸，催收能力很強，慢慢就開始盈利。截止2012年，這么多P2P平臺中，我們統(tǒng)計至少有23家平臺的盈利在一千萬甚至兩千萬以上。

通過數(shù)據(jù)挖掘為投資人做預警

我以前是做技術(shù)的，經(jīng)常會研究P2P平臺的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)能說明一些應用、風控上的問題。2013年3月，老侯去考察網(wǎng)贏天下，覺得它們不是很靠譜、滿嘴跑火車。我去扒數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)借款人特別單一，借款人信息很不完整，借款人的理由基本上沒有。當時我說，可能借款人全部是假的。我們在網(wǎng)站帖子也發(fā)了一個預警，說網(wǎng)贏天下可能有問題。我沒有證據(jù)證明，就說“可能有問題”。它的收益特別高，當時是40%、50%都有。后來網(wǎng)贏天下跑路了，我們的用戶基本上沒有受到損失。我們還預警了銅都貸。我們發(fā)現(xiàn)，數(shù)據(jù)和信息整合能夠幫助大家思考、指明、發(fā)現(xiàn)一些問題。站在投資人的角度，我們能看到鵬城貸、互幫貸，國臨，中貸信創(chuàng)等，這些平臺都出現(xiàn)了較大的問題。當時我們預警后，我們很多投資人都撤了。但是我們很傷心的是，當時投資人知道網(wǎng)貸天眼的并不多。作為第二大的網(wǎng)站門戶，我們希望可以去警示到更多投資人。我當時很多朋友都是幾百萬幾百萬，全部都沒了。

直到6月份左右，我跟老侯說，我覺得網(wǎng)貸天眼可以做得很大，信息整合和投資永遠是能夠為用戶服務的。因為P2P這個行業(yè)成長驚人，2012年互聯(lián)網(wǎng)上三百多億的交易額，到了2013年接近二千億。老侯是我們網(wǎng)貸天眼的創(chuàng)始人，2013年10月份之前，都是他的個人網(wǎng)站，他一個人發(fā)布數(shù)據(jù)，一個人考察平臺，一個人預警，或者對一些平臺進行研究。我跟老侯說，一定要把網(wǎng)貸天眼發(fā)展下去，避免很多投資人受騙，讓這個行業(yè)更干凈。當時我基本不管銀訊網(wǎng)，全身投入到網(wǎng)貸天眼，因為這個行業(yè)發(fā)展初期，很多人會上當受騙。我希望更快地推動網(wǎng)貸天眼的發(fā)展，包括大數(shù)據(jù)、投資的工具，怎么量化收益、量化收益比。我覺得網(wǎng)貸這個行業(yè)特別大，有很多事情做，網(wǎng)貸天眼還有巨大的空間發(fā)揮優(yōu)勢。

2013年10月份之后，我找到老侯，把網(wǎng)貸天眼和銀訊網(wǎng)合并，這樣我們成立了網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)媒體平臺。我們屬于一個輕且快的團隊，社區(qū)，大數(shù)據(jù)，APP，網(wǎng)貸投資工具，都是一個團隊。我們團隊目前十幾個人，我主管公司大的方向和產(chǎn)品技術(shù)，老侯主要是負責商務及運營。

幫助投資人信息整合、去偽存真

我們在做一些記賬、對賬單、個人網(wǎng)貸中心的項目。這些項目都是為了讓投資人很直觀地知道自己的投資收益是多少，避免一些平臺的投資盲區(qū)。網(wǎng)貸行情在大數(shù)據(jù)的支撐下，整合平臺信息，歸納每個平臺標的類型、收益率，甚至標的占據(jù)平臺的金額情況，評估各個平臺的數(shù)據(jù)表現(xiàn)。

投資人收益率很簡單，投多少錢拿多少錢，時間是多少就可以算出來的。比如某網(wǎng)貸公司年化收益率10%—12%，投資人應該最少拿到10%。但事實上，投資人要實現(xiàn)10%—12%，必須是一個復利模式——投資人的錢永遠在轉(zhuǎn)。如果一旦不轉(zhuǎn)，就達不到這些多的收益。還有投資人的時間，一旦資金投不上，收益率會馬上降低。我認識很多平臺的投資人，他們一年算下來收益率不到7%，但是在上面花的時間和資金量都是特別大的，所以從投資的角度來看，它是虧損的。因為時間成本太高，每天要搶標，搶不到，第二天還要去搶，這是很大的投資誤區(qū)。

網(wǎng)貸天眼解決了很多投資的誤區(qū)，它是能夠讓投資人評判，依據(jù)自己的情況去投資。因為投資本身是有風險的，每一個平臺的風險不一定是你承受的，每個人的投資偏好不一樣。比如我和老侯，我們兩個投資風格完全不一樣的。

考察網(wǎng)貸平臺、及時發(fā)出預警

網(wǎng)貸天眼會提供很多平臺調(diào)查的信息，我們的用戶會也會去考察這些平臺。如果這個平臺跟天眼合作，必須提供給我們信息。我們需要排查，包括電話號碼、身份證。我們目前是最大的網(wǎng)貸門戶和社區(qū)之一，現(xiàn)在投資網(wǎng)貸的50%以上的用戶都在我們網(wǎng)站上。

網(wǎng)貸這個行業(yè)，旁觀者認為是很多屌絲在投，但是如果你真實開始投資網(wǎng)貸之后你會發(fā)現(xiàn)，真正的屌絲其實是自己，其它人都是高富帥。舉個例子，中寶投資事件，有千萬級待收金額的用戶超過10人。P2P初期不是屌絲在玩，而是很多大戶。我們網(wǎng)貸投資人普遍的一個認識是這樣的，有一百萬左右投資金額的叫小戶，50萬以下的都是散戶，像10萬20萬的我們稱之為納米戶;大戶是五百萬以上的;超大戶是一千萬以上。我們會提供很多平臺的基礎(chǔ)信息，不一定到每個平臺看，但是肯定有投資人在他生活區(qū)域的平臺，做一些盡職調(diào)查，這些信息在我們平臺上產(chǎn)生，形成一個聚合。同時用戶可以給我們提一個需求，我們幫用戶拿到平臺的數(shù)據(jù)。

現(xiàn)在我們做數(shù)據(jù)和信息整合，同時也提供投資工具，比如，核算用戶每天的收益情況?，F(xiàn)在的P2P平臺風險，第一道是道德風險，很多要做盡職調(diào)查看平臺靠不靠譜、有沒有團隊，團隊是不是真實在做事情、是不是詐騙。其次是監(jiān)管風險，就是法律風險，這個事情是不是違法的，是做債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，還是純中介的模式，還是擔保公司合作的模式，有沒有資金池等等。第三，運營風險，考察運營風險對平臺的運營數(shù)據(jù)要求特別高，需要能夠獲得數(shù)據(jù)并能讀懂數(shù)據(jù)，這些目前天眼都會提供給投資人。

第三方的P2P平臺跟我們合作，需要提交基本信息，比如法人的身份證號，公司注冊信息，團隊，辦公地點等，這些信息基本都是可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行核實的。我們專門有一個程序監(jiān)測平臺，用以考證這個P2P平臺是不是存在，是不是有網(wǎng)站，法人有無案底等情況。目前我們合作的平臺大部分是有交易數(shù)據(jù)的。目前我們不會給用戶做任何的推介，我們希望P2P的投資者按自己的風險愛好去看平臺，這是一個入口的問題。

其次我們對數(shù)據(jù)進行研究之后，有些用戶看到基本信息他會感興趣，他可能會聯(lián)系這個平臺，他會在我們?nèi)豪锩鎲枺踔羻栁覀円獢?shù)據(jù)，因為平臺基本上不可能給他。我們會跟平臺溝通，讓平臺提供數(shù)據(jù)，甚至讓投資人直接去平臺考察，同時也提供一些投資過的用戶跟他溝通，說白了讓平臺和投資人走的更近，信息能夠?qū)ΨQ。

網(wǎng)貸天眼目前的贏利模式比較簡單，團隊目前也沒有太花精力在贏利上，我們更關(guān)注的是與這個行業(yè)的一起發(fā)展，幫助投資人找到靠譜的平臺。我們的投資人-盛大資本也會幫助我們一起設計成長路徑和未來的戰(zhàn)略規(guī)劃。

我們很驕傲的是網(wǎng)貸天眼還自發(fā)成立了一個維權(quán)基金，一旦有平臺出現(xiàn)問題，投資人需要維權(quán)，我們的基金會拿出一些錢幫助投資人請律師，維護投資人的權(quán)利。

我們現(xiàn)在也有針對P2P的培訓。我們發(fā)現(xiàn)很多平臺是線下金融起來的，線下經(jīng)驗很豐富，但是對互聯(lián)網(wǎng)一竊不通。我們會幫助他們做互聯(lián)網(wǎng)營銷，平臺運營的培訓，幫助他們了解P2P網(wǎng)貸行業(yè)，了解P2P行業(yè)可能涉及的法律問題，同時也提供一些法務上的培訓，目前不收費。

幫助P2P平臺加強互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升安全性

2013年包括2014年，P2P平臺以及網(wǎng)貸天眼多次受到黑客攻擊，很多平臺技術(shù)是很脆弱的，花幾千塊錢買一個模板，買一個程序，發(fā)布到服務器上，甚至有一些平臺連后臺的默認密碼都沒有改。天眼擁有有一套P2P平臺安全掃描程序，基本上只要跟我們合作的平臺，我們會針對他們的平臺進行安全掃描。比如平臺是否可能存在用戶隱私泄露，是否可能存在后門，SQL注入等。同時我們組建了P2P網(wǎng)貸安全技術(shù)群，目前幾百個平臺的技術(shù)在里面，我們會定期給大家做技術(shù)的培訓，當一些平臺被攻擊，我們也會第一時間幫助他們應對黑客。

我們的開放平臺，主要是為平臺服務的，因為很多平臺從開始到結(jié)尾，基本上都需要很多服務，不然的話運營風險比較大。我們發(fā)現(xiàn)有一些P2P的創(chuàng)業(yè)者，他進入這個行業(yè)是憑著一腔熱血，其實對于P2P網(wǎng)貸一竅不通，他們需要成長，而且可能會很快，如果在起步的時候沒有找到一個好的方向，可能后期就得關(guān)門了。

目前國內(nèi)的擔保公司就有七千多家，我覺得將來的P2P平臺會大于這個數(shù)，所以需要這種服務和幫助的平臺很多。

網(wǎng)貸天眼是最具投資人信任的第三方平臺

網(wǎng)貸天眼目前已經(jīng)是P2P第三方平臺中最具有口碑和受投資人信任的品牌。 在平臺的發(fā)展過程中用戶給了我們很多的建議和支持。 比如，考察過P2P平臺的用戶經(jīng)常會自動上傳他們的考察報告和照片，分享他們的投資經(jīng)驗。天眼社區(qū)的QQ群中很多用戶會自發(fā)曝光平臺的丑聞和不規(guī)范操作。

過去兩年的發(fā)展數(shù)據(jù)告訴我們P2P網(wǎng)貸行業(yè)還在迅速地規(guī)模化“擴張”，這個行業(yè)還處于初創(chuàng)期，未來行業(yè)體量巨大，越來越多的投資人會進入這個行業(yè)。網(wǎng)貸天眼希望通過資訊社區(qū)，大數(shù)據(jù)和投資管理工具更好地為用戶服務，幫助投資人避開投資盲區(qū)。同時以團隊的箋言“正心，正念，正行”為P2P行業(yè)打造強有利的盔甲，為行業(yè)的發(fā)展，投資人的投資保駕護航。