購(gòu)房者如何做好購(gòu)房按揭算術(shù)題

　　本報(bào)記者 欒璐報(bào)道

　　房貸新規(guī)一條條出爐，貸款利息一變?cè)僮?，如何貸款買房最省錢？這對(duì)于購(gòu)房者而言，是個(gè)最現(xiàn)實(shí)不過(guò)的問(wèn)題。

　　央行自上個(gè)月22日出臺(tái)的新政明確規(guī)定，對(duì)于那些首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中并未提及“普通自住房”的面積標(biāo)準(zhǔn)。

　　對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，在央行給出的新政策中，沒(méi)有對(duì)于普通住房做出規(guī)定性和可操作性的標(biāo)準(zhǔn)解釋，因此，從銀行所公布的細(xì)則內(nèi)容來(lái)分析，各大銀行似乎都不約而同地把90平方米作為了新的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　“對(duì)于那些初次購(gòu)房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，大多是經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的年輕群體，其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力都較差，因而在選擇房貸銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多的是考慮貸款銀行承諾的穩(wěn)妥性和所提供增值服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性?！敝性禺a(chǎn)研究部經(jīng)理馬冀表示，通常國(guó)有大銀行承諾的優(yōu)惠不會(huì)很多，但其所受的監(jiān)管也會(huì)更嚴(yán)緊，而相對(duì)而言，商業(yè)銀行推出的各類房貸的優(yōu)惠組合種類非常繁多，競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，其房貸組合也經(jīng)常具有金融投資性能，如深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”，招商銀行推出的“隨借隨還”等房貸套餐?！斑@些優(yōu)惠套餐其實(shí)潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)，不適合初次置業(yè)者。”他說(shuō)。

　　“房貸方案還應(yīng)與個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣相匹配?！比A夏銀行北京分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的工作人員王女士對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說(shuō)，“從以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，包括房貸在內(nèi)，個(gè)人以及家庭的整體消費(fèi)中，負(fù)債比例不宜超過(guò)50%。當(dāng)然如果享有公積金、住房補(bǔ)貼等福利待遇，或者家庭的總體收入水平較高，這個(gè)比例可以適當(dāng)放寬?！?

　　具體到個(gè)人來(lái)說(shuō)，一般月收入在5000元左右的首次置業(yè)者，月供不宜超過(guò)3000元；月收入在8000元即年收入在10萬(wàn)元左右的，月供一般控制在4000~5000元之間。

　　而究竟是買二手房還是買新房，這也是許多購(gòu)房者首次置業(yè)時(shí)所面臨的選擇。記者從多家銀行了解到，從房貸的角度來(lái)說(shuō)，新房在首付、利率等方面都享有更多優(yōu)惠。

　　“目前新房執(zhí)行的是兩成首付、7折利率的房貸政策，但是如果還款人買的是二手房，約定俗成的規(guī)則是，首付比例和利率會(huì)上調(diào)?！币晃徊辉竿嘎缎彰臉I(yè)內(nèi)人士說(shuō)，一些銀行甚至不愿接手二手房的房貸業(yè)務(wù)，這是因?yàn)槎址吭诜慨a(chǎn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)手出售，從保值的角度來(lái)說(shuō)，會(huì)比新房存在更多的不確定因素。

　　“買新房首先可以省去一筆稅費(fèi)開(kāi)支?！蓖跖扛嬖V記者，“對(duì)于那些房齡在20年以上的二手房，不但放貸審批會(huì)更加嚴(yán)格，而且要求還款人多付一成首付?！?/p>

　　另?yè)?jù)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者了解，如果購(gòu)買的是第二套房及以上，最好去原貸款銀行以外的銀行貸款，這樣獲批上述優(yōu)惠申請(qǐng)的可能性會(huì)大一些。